Как сэкономить семейный бюджет

Очень уж любят этот ход магазины: “Кредит 0 процентов!”, мол, налетай-не скупись-покупай-живопИсь! И люди очень, очень охотно берут такие кредиты. Где-то читала данные, что берут “кредит под 0 процентов” в 40 раз чаще чем обычный, за который “нужно платить”, хотя на деле нулевой кредит оказывается ничуть не дешевле обычного, а иногда даже дороже.

Эхххххх. Когда я вижу такой расклад, у меня в голове тысяча закономерных вопросов: если это рассрочка, то почему ее называют кредитом и почему всегда оказывается, что дает этот халявный кредит банк, а не сам магазин. А если это все-таки кредит, который предполагает нулевую процентную ставку, то с чего бы это вдруг банки ударились в благотворительность? Где, так сказать, собака-то порылась?

Истина проста, как и все гениальное: банки просто изменили структуру доходов, то есть берут свое, но  иными способами. С помощью других услуг, от которых невозможно отказаться. Причем, услуги эти оплачиваются из кошелька потребителя сполна, так, что банк в накладе не останется. Справедливости ради надо сказать, что на этих самых дополнительных услугах банки неплохо зарабатывают и при выдаче обычных кредитов (ну вот у нас, например, дорогой “Сбербанк” брал 3 процента от суммы кредита за обналичку, некоторые банки взимают ежемесячную комиссию за ведение счета и так далее). А уж если кредит “беспроцентный” то количество и “необходимость” этих самых услуг вообще взлетает до небес! Если внимательно изучить условия договора и стоимость “сопутствующих услуг”, то как раз получится, что заплатил ты по “беспроцентному” кредиту с лихвой. А если никаких дополнительных комиссий не взимается, значит, процент по кредиту был изначально заложен в стоимость товара.

Как зарабатывают на “беспроцентном кредите”:

* Каждый месяц взимают комиссию за обслуживание ссудного счета

* Берут комиссию за то, что соизволили рассмотреть вашу заявку

* Страховая компания делится частью своей выручки (то есть без кредита авто страхуют за 4,5 процента от стоимости машины, а с кредитом - за 8-9 процентов)

* Проценты по кредиту уже включены в стоимость товара (замечали, бывает такое, что на ценнике - две стоимости - если оплачиваешь наличкой и если берешь в кредит). Или магазин дает банку скидку на товар, а переплата по процентам уже включена в стоимость

* Комиссия за обналичивание денег.

Итак, бесплатных кредитов не бывает. Это обман. Просто запомните одну вещь. Наш Налоговый кодекс говорит, что процентов по кредиту дешевле 9 процентов годовых в валюте или 9,75 процентов в рублях быть не может. А иначе кредитуемый уже зарабатывает на займе, а значит, пусть будет добр платить подоходный налог!

***
Оформить ипотечный кредит быстро и легко можно в “ПримСоцБанке” (иииииистественно, не под 0 процентов годовых, ибо мы уже поняли, что такого не бывает:))), но на весьма и весьма выгодных условиях. Просто, быстро и удобно. Личный консультант для каждого клиента.
***
Отличный интернет-магазин торгового оборудования: различные стеллажи, шкафы, модульные системы и холодильное оборудование. Удобная навигация по сайту. Доставка. Возможен выезд бригады монтажников.

Вчера краем уха слушала по “5 каналу” ток-шоу про то, что хотят разрешить супермаркетам продавать аптечный ассортимент. Мысль эту хаяли со всех сторон все, кому не лень. И проскользнула интересная фраза, мол, наценка на лекарства не должна превышать 20 (или 25 - не запомнила) процентов. А супермаркеты с такими мизерными наценками не работают, зачем им вообще это надо. И уже в который раз меня стал мучать вопрос: какова же накрутка в магазинах? Ну, хотя бы в среднем.

Вот такой пример. На СП (Совместные Покупки, интерент-пользователи собираются вместе, закупают определенный товар по оптовой цене, которая ниже магазинной). Так вот. Есть у нас на СП закупка детской одежды “Зеплин”. Я хотела там купить подружкиной дочке маечку, потому точно запомнила, что стоит она 160 рублей. Это оптовая цена. Вчера же была в “Детском мире”, там “распоследняя распродажа”, супер-скидки. Конкретно на “Зеплин” - 50 процентов. И с 50-процентной скидкой эта кофточка стоит в районе 240 рублей!!! А ведь “Детский мир” - это не кучка мамашек на СП, объемы закупок у него гора-а-аздо больше и наверняка напрямую от производителя, то есть еще дешевле. Нехитрые рассчеты показывают, что накручивает магазин процентов 80 - не меньше! И даже на супер-пупер-мега распродажах продает явно не себе в убыток!

Так что мысль об облагодетельствовании отставить, включить трезвый расчет и еще раз перечитать “Всю правду о скидках и распродажах“. То, что расхватывают как горячие пирожки никто по сниженным ценам продавать не собирается и не собирался, так что нам спихивают прошные коллекции и залежалый товар. От этого и отталкиваемся (*сказала Оля, которая сегодня на распродаже купила мужу отличные брюки МЕХХ вдвое дешевле:))) И наплевать, что они из прошлой коллекции, качество есть качество!*)

А, между тем,  сегодня я наткнулась еще на одну уловку маркетологов, которую не упомянула во “Всей правде”. Так что запишем ее отдельным пунктом, пятым

5. Все по… “169 рублей”.  Или там по 320. Именно такая замануха висела сегодня в магазине “Кира Пластинина”.  И я видела, как при этих магических буковках и циферках загораются девчоночьи глаза. Еще бы, так дешево, что можно прям три или даже нет… четыре маечки хапнуть! А то ж потом такого не будет! Не теряйте силы воли.  Не надо. Четыре-то. Надо одну:))) И то сто раз подумать: а действительно ли так уж надо?

***

Для 100-процентного поднятия настроения нужно купить майку с надписью: “Я целуюсь лучше, чем готовлю!” или “Настоящий мужчина на дороге не валяется, а валяется на диване”. Или что-нибудь не менее забавное в том же магазинчике:))

На рассылку блога “как сэкономить семейный бюджет” подписано более 1000 человек. Выходит она уже 9 месяцев, то есть можно было бы спокойно родить за это время:))

Но односторонняя связь меня немного пугает, как будто пишу в бочку, в пустоту, как у писателей говорят “в стол”:) А между тем, мне очень мне интесно, кто вы, чем занимаетесь, что вам нравится в рассылке, а что нет. Я была бы рада услышать, какие советы вам помогли и помогли ли. Как вы экономите, какие секретики имеете. Если есть желание, напишите комментарий к этому посту, познакомимся:))
Оля.
***
создание корпоративных сайтов на любой вкус и кошелек!

Продолжение, начало тут и тут

5.  Залог или поручительство. Естественно, такой кредит оформляется не в магазине бытовой технике, а только в банке, потому что от поручителей тоже требуется пакет документов. Ну а в случае залога имущества, соответственно свой пакет документов. Зато такой кредит обойдется дешевле, чем “экспресс-кредит” в торговой точке. Почему, мы уже выянили в предыдущих пунктах. Потому что риски банка ниже.

6.  Договор. Читайте. Да-да, и то, что написано мее-е-еленьким шрифтом - тоже. Если нужно - отнесите его специалисту, только изучите внимательно! Например, в нашем кредитном договоре есть такой хитрый пункт, что дорогой Сбербанк в одностороннем порядке может снижать ставку по кредиту, не уведомляя нас, но также в одностороннем порядке может и повысить ставку по кредиту, уведомив нас об этом по почте. Когда берешь кредит - об этом особенно не задумываешься. А вот когда грянул кризис, мы, честно сказать, перетрусили. Потому что увеличения ставки ой как не хочется. Привязан этот пункт договора к ставке рефинансирования, а она за 5 лет не выросла, и даже несколько раз уменьшалась настолько, что банк в одностороннем порядке-таки снизил нам процентную ставку на 2 пункта. И за то спасибо, что не поднял:)) Также обратите внимание на то, как рассматриваются спорные вопросы, в каких случаях банк может брать штрафы, чему они равны и т.д.

7. Сравнивайте. Если решили купить что-то очень дорогое, не спешите взять кредит на месте, сравните в условиями кредитования в банке. Даже самый дорогой их банковских кредитов “на неотложные нужды” обойдется дешевле “магазинного”, правда, за справками придется побегать.

8. Перекредитование. Следите за “махинациями” своего банка:)) Возможно, процентная ставка вскоре снизится настолько, что выгодно будет перекредитоваться под более низкий процент! (кстати, не понимаю, почему мы сами так не сделали, когда дорогой Сбербанк направо и налево раздавал кредиты на недвижимость под 12 процентов против наших тогдашних 16-ти?)

***

Ноутбуки Acer Aspire – очень удобны и функциональны. а по другому и быть не может, ведь они совместили в себе удобство мобильных ПК и отличную функциональность стационарных компьютеров. ноутбуки acer aspire подойдут тем, кто ЗА качество, производительность и возможность модернизации ноутбука. У моей подружки такой, кстати. Сегодня ездила докупать память:))

Продолжение, начало ЗДЕСЬ

2.  Сравниваем предложения конкурентов. Причем, тщательно. Когда мы брали кредит на неотложные нужды (читай, машину:))) я обзвонила все банки, узнала сроки, проценты, посчитала итоговую переплату (включая сбор банка за оформление и ведение кредита) и только тогда было принято решение о взятии кредита. Обязательно обращайте внимание на такие пункты как “ежемясячная плата за ведение кредита”, может, в месяц она и небольшая, но за год набегает прилично. К счастью, во многих договорах вообще нет такого пункта.

3. Срок кредита. Чем он меньше, тем меньше и переплата по кредиту. То есть одна и та же сумма, взятая на три года и на 15 лет обернется гигантской переплатой в последнем случае. Ну, может быть, на 15 лет - это я утрирую (если это не ипотека, конечно), но каждый лишний год увеличивает выгод банка и, соответственно, уменьшает вашу.

4. Первоначальный взнос. Если в магазине брать кредит на всю сумму на покупку, то ставка будет выше, чем на кредит с первоначальным взносом. Потому что риск невозврата бОльшей суммы выше. Если вы не смогли наскрести на первоначальный взнос, откуда банкиру знать, выплатите вы оставшуюся сумму или нет.

Продолжение следует
***

Если вам нужны юридические услуги арбитраж, то правильным решением будет обратиться в Московскую юридическую компанию. И не только потому, что в ней работают профессионалы с многолетним опытом работы, но и потому, что цены за услуги ниже рыночных. Полный комплекс услуг по арбитражным спорам.